Архив журнала » #6 (21) август 2008 » Экономика » Малый бизнес под прицелом

Малый бизнес под прицелом

Илья ТИТОВ

Проблемы кредитования малого бизнеса в России сегодня волнуют уже не только самих «малых» бизнесменов – вопрос находится под пристальным вниманием чиновников, вплоть до первых лиц государства. На круглом столе, посвященном насущным проблемам и перспективам процесса кредитования малого и среднего бизнеса в Петербурге и Ленинградской области, ситуацию обсуждали представители администрации, общественных организаций и банков.

По статистике, в России в 2007 году предприятия малого и среднего бизнеса обеспечили 17% ВВП и около 14% занятости населения. Это очень низкий показатель по сравнению с развитыми странами, где доля ВВП, приходящаяся на малый и средний бизнес, достигает 50–60%. Примерно такую же часть дает малый и средний бизнес по занятости населения.

Развитию малого бизнеса серьезно мешает отсутствие налаженной кредитной системы. На заседании Президиума Госсовета это отметил даже президент РФ Дмитрий Медведев. Доля кредитования малого предпринимательства составляет сегодня лишь 10%. Предприниматели и банки продолжают разговаривать на разных языках. Совсем небольшое количество представителей малого бизнеса в состоянии самостоятельно дойти до получения кредита, поскольку бизнес-инкубаторы и консалтинговые организации только зарождаются.

Несмотря на все проблемы, экономический климат для малого бизнеса все же становится более мягким. Бизнес растет и выходит из тени, увеличиваются зарплаты, установлены стандарты взаимодействия с банками. Сейчас в стране около 80 банков работают с малым бизнесом. Созданы специальные государственные и общественные организации.

Результаты этих усилий вполне просматриваются на примере Петербурга, который имеет самые высокие показатели развития малого и среднего бизнеса в стране.

В Петербурге в ноябре прошлого года была принята программа по поддержке малого предпринимательства на 2008–2011 годы. По словам исполнительного директора Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Михаила Курицына, в рамках этой программы выделено 2 774 млн рублей. В результате начала действовать программа кредитования банками субъектов малого предпринимательства, а также созданы венчурный фонд и фонд содействия кредитованию малого бизнеса.

Главное достоинство этой программы заключается в том, что она позволяет вернуть бизнесмену часть затрат, связанных с получением кредита. В прошлом году по этой программе предприниматели получили 16 млн рублей, а в бюджете на 2008 год на эти нужды будет израсходовано 20 млн рублей.

Венчурное кредитование может позволить предпринимателю вообще не иметь залоговых обязательств. В том случае, конечно, если этому предпринимателю удастся убедить администрацию Петербурга, что его инновационные идеи важны для города.

Фонд содействию кредитования малого бизнеса занимается предоставлением поручительств за малые предприятия в Петербурге, которым не хватает залогового поручения. Размер поручительства может достигать 15 млн рублей. На 2008 год фондом установлен общий лимит поручительств в размере 500 млн рублей, из которых 88 уже выдано.

Как сообщает председатель Общественного совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга Сергей Федоров, сегодня в каждом районе города созданы общественные советы по поддержке малого предпринимательства при главах администрации района. В программе по поддержке предпринимательства во всех районах проводятся обучающие семинары. На этих семинарах представители банков знакомят предпринимателей с условиями, необходимыми сегодня для получения банковских кредитов. Также силами совета издается справочник банковских услуг, проводятся конференции.

Важно отметить и появление таких специалистов, как кредитные брокеры. По словам президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, их роль заключается в том, чтобы быть посредниками между субъектами малого предпринимательства и банками. Кредитные брокеры, изучив состояние предпринимателя, доводят его до уровня, при котором банки начинают эффективно с ним работать. Подготовкой кредитных брокеров занимается Ассоциация банков Северо-Запада, но особенно важно то, что в их подготовке принимают участие и сами банки. После обучения брокеры проходят тестирование и аттестацию с последующим занесением в реестр, с которым можно ознакомиться на сайте ассоциации.

Примечательно, что малый бизнес Ленобласти оказался в центре особого интереса со стороны общественных организаций. Так, генеральный директор ОАО «Агентство кредитного обеспечения» Михаил Егоров подчеркнул, что клиентами его организации являются предприятия, состоящие на налоговом учете в Ленобласти. Агентство поддерживает все виды деятельности (например, такие как сельское хозяйство, промышленность, медицинские услуги, торговля, лизинг) и оказывает помощь в вопросах кредитования. Предприятия, обращающиеся в агентство с просьбой найти финансовый ресурс, получают бесплатную консультацию по вопросам нахождения кредитного средства. Сегодня у агентства заключены соглашения с 30 банками и 14 лизинговыми компаниями. В пакете кредитного портфеля агентства около 30% приходится на лизинговые сделки и 70% – на банковские кредиты, а его активы составляют 52 млн руб.

И сами банки меняют подходы к оценке предприятий малого и среднего бизнеса. Внедрен беззалоговый кредит, увеличены сроки кредитования малого бизнеса. Появилась такая услуга, как кредитование под залог приобретаемого имущества, что является альтернативой лизинга.

Примером заинтересованности банка в малом бизнесе стал «ВТБ 24». Этот банк является не столько кредитующей организацией для клиентов, сколько партнером. Сотрудники банка выезжают на предприятие, оценивают его перспективы. Ведь зачастую предприниматель, беря кредит, даже не представляет, как будет развиваться его бизнес. Эксперты банка предлагают предпринимателю бизнес-модели, с тем чтобы обеспечить максимально выгодное кредитование.

Тем не менее количество заинтересованных в малом предпринимательстве банков пока недостаточно. Тогда как, по мнению управляющего филиалом банка «ВТБ 24» в Санкт-Петербурге Михаила Иоффе, «кредитовать малый бизнес нужно сейчас. Если мы упустим время, мы его уже не вернем. Сегодня мы не имеем права подходить к малому бизнесу так же, как мы подходим в случае кредитования крупного бизнеса. Банки должны засучить рукава, садиться вместе с малым предпринимателем и учить его на примере взятия первого кредита. Если банки хотят иметь эту часть рынка, нужно растить своего клиента».

Этот призыв касается не только банков. Поскольку, несмотря на улучшение ситуации с кредитованием малого бизнеса, недостатков системы довольно много. Успех развития малого бизнеса будет зависеть от слаженной работы власти, общественных организаций и банков.